Novos riscos e mudanças nos negócios exigem revisão dos seguros empresariais

As alterações na atividade das empresas, as ameaças digitais e a subida de custos estão a criar desafios acrescidos à proteção dos negócios. Neste contexto, a revisão regular dos seguros empresariais é fundamental para garantir que as coberturas acompanham as necessidades de cada empresa e evitam custos, e riscos desnecessários.

A subida dos preços, a evolução dos riscos e as mudanças na dimensão e na atividade das empresas estão a transformar as necessidades de proteção dos negócios. Apólices que não são revistas há vários anos podem deixar de responder aos riscos atuais, seja por insuficiência das coberturas e dos capitais seguros, seja pela manutenção de garantias desnecessárias ou sobrepostas.

Um dos principais riscos está na desatualização dos capitais seguros face ao valor dos bens. O aumento dos custos dos materiais, equipamentos e construção pode fazer com que os montantes previstos nas apólices fiquem abaixo dos valores necessários para reparar ou substituir os bens. Em caso de sinistro, esta diferença pode traduzir-se numa indemnização inferior aos prejuízos, devido à aplicação da regra proporcional.

Apenas 26% dos prejuízos causados pelas tempestades estavam cobertos por seguros

Os fenómenos meteorológicos extremos têm exposto as consequências financeiras da falta de cobertura dos riscos. Segundo dados da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, as tempestades que atingiram Portugal nos primeiros dois meses de 2026 provocaram prejuízos estimados em cerca de 5,3 mil milhões de euros, dos quais apenas 26% estavam cobertos por seguros.

Neste contexto, a revisão dos seguros empresariais permite identificar coberturas insuficientes, garantias desatualizadas ou duplicadas e avaliar alternativas ao nível das franquias e condições contratuais. Mais do que reduzir os encargos com seguros, trata-se de assegurar que a proteção acompanha os riscos efetivos da atividade e as necessidades de cada empresa.

A crescente exposição das empresas aos riscos digitais coloca também novos desafios à proteção dos negócios. Os seguros tradicionais nem sempre incluem cobertura para incidentes como ataques de ransomware, perda de dados ou interrupções da atividade.

Uma proteção adequada exige perceber o que está coberto, quais os limites das garantias e que riscos permanecem por acautelar. Por isso, o apoio de um mediador pode ajudar as empresas a tomar decisões mais informadas.

Quando deve uma empresa rever os seguros?

A revisão não deve acontecer apenas na renovação das apólices. Há momentos em que se torna particularmente importante, como quando a empresa muda de instalações, adquire equipamentos, aumenta a equipa, compra viaturas ou alarga a sua atividade.

Também é importante confirmar se a empresa mantém os seguros legalmente obrigatórios para a sua atividade. O seguro de acidentes de trabalho, por exemplo, é obrigatório para os trabalhadores por conta de outrem, tal como o seguro de responsabilidade civil automóvel para as viaturas abrangidas pela obrigação legal.

Além disso, convém verificar se os capitais seguros continuam adequados ao valor dos bens, se existem exclusões relevantes e se as apólices contemplam riscos específicos da operação, incluindo eventuais interrupções da atividade ou ameaças digitais.

O Doutor Finanças disponibiliza um serviço gratuito e sem compromisso que começa com um diagnóstico das necessidades do negócio, tendo em conta a atividade, as pessoas, os bens, as viaturas e os seguros já contratados.

Com base neste diagnóstico, acompanha a empresa na avaliação das alternativas disponíveis, negoceia propostas junto de diferentes seguradoras e compara as condições, para recomendar a solução mais adequada. Esta análise pode também abranger os seguros de Saúde e Vida de grupo, que incluem os benefícios oferecidos aos colaboradores e contribuir para atrair e reter talento. O propósito é garantir uma proteção ajustada à realidade do negócio.

Rever periodicamente os seguros empresariais permite identificar lacunas de proteção, eliminar coberturas redundantes e perceber se as condições contratadas continuam ajustadas à realidade do negócio. Se não se lembra da última vez que reviu as apólices da sua empresa, fale com o Doutor Finanças e peça uma revisão gratuita e sem compromisso.

Doutor Finanças Protege unipessoal Lda, atua enquanto Mediador de seguros nos ramos Vida e Não Vida, encontrando-se registada junto da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF), ao abrigo do Regime Jurídico da Distribuição de Seguros e de Resseguros (Lei n.º 7/2019, de 16 de janeiro), com o número de registo 418460081