16 start-ups europeias de finanças integradas que estão a revolucionar o setor fintech

Os 10 maiores investidores europeus de capital de risco do setor fintech revelaram ao Business Insider quais são as start-ups de finanças integradas que se estão a destacar. Conheça-as neste artigo.

Os investidores de capital de risco estão a apostar numa nova fase de crescimento para as empresas de fintech: que todas tenham a capacidade de oferecer serviços financeiros. Esta tendência, denominada de “finanças integradas”, permite que empresas de serviços não financeiros ofereçam serviços bancários, além de pagamentos online, como contas bancárias, carteiras ou empréstimos.

De acordo com a Insider Intelligence, o valor das empresas de finanças integradas, incluindo aquelas que caminham para esta tendência, atingirá os 7,2 mil milhões de dólares (pouco mais de 6 mil milhões de euros) em 2030.

Para conhecer as ofertas que existem no mercado europeu, o Business Insider pediu aos principais investidores de empresas de private equity, como a Balderton Capital, MMC Ventures, RTP Global e Anthemis, que escolhessem uma start-up de finanças integradas dentro do seu portefólio e apontassem outra exterior à sua carteira de negócios.

Aqui estão as 16 start-ups europeias que foram inumeradas, segundo o site de notícias norte-americano.

1. Swan oferece serviços bancários “marca branca”
Total arrecadado: 5 milhões de euros.
Atividade: a Swan, uma start-up sediada em Paris, oferece às empresas a capacidade de marcar serviços bancários, o que significa que podem disponibilizar produtos como cartões corporativos com a sua marca.

Com licença de e-commerce na França, a start-up permite que empresas não financeiras se tornem no seu próprio banco, ou seja, possam gerir serviços de pagamento e fiquem com recursos de clientes, apesar de não disponibilizarem linhas de crédito.

2. Moonfare quer democratizar o investimento privado
Total angariado: 35,2 milhões de euros.
Atividade: a Moonfare, sediada em Berlim, oferece a clientes com maiores possibilidades financeiras a capacidade de investir diretamente em fundos de capital de risco e capital de risco de ponta. Em 2020,  ultrapassou os 426 milhões de euros em ativos sob a sua gestão.

A empresa digitalizou um processo que geralmente é bastante complicado para algumas das maiores empresas de investimento do mundo e reduziu o tempo de investimento, apontam os investidores.

3. Tumelo foca-se em investimentos “impactantes”
Total angariado: 1,1 milhões de euros.
Atividade: com sede em Bristol, Inglaterra, a plataforma de investimento Tumelo mostra aos utilizadores exatamente para onde o seu dinheiro vai, permitindo-lhes tomar decisões que afetam o comportamento da empresa para ter um impacto positivo, quer em termos de investimento socialmente responsável, quer em termos de investimento ético.

A ferramenta permite que os investidores explorem as empresas que estão na sua carteira de previdência e alerta-os sobre os próximos votos dos acionistas. Os investidores podem, então, emitir um voto, que é acumulado pela Tumelo e transmitido aos responsáveis ​​pela votação na assembleia geral de acionistas de uma empresa.

4. Primer simplifica os pagamentos aos retalhistas
Total angariado: 20,7 milhões de euros.
Atividade: a Primer torna os pagamentos mais fáceis para comerciantes e fornecedores de pagamento online. As empresas podem acionar pagamentos Apple Pay, Klarna e Stripe aos seus clientes, clicando num botão, ao invés de escreverem o código.

5. Ramp quer ser o PayPal das criptomoedas
Total angariado: 9,5 milhões de euros.
Atividade: a Ramp autointitula-se como o PayPal da criptografia. Permite que os clientes paguem por produtos ou serviços num site ou numa aplicação com moedas digitais. Normalmente, os clientes teriam que aceder à Coinbase ou outra carteira digital antes de regressar ao site original para pagar. Ramp argumenta que este processo leva a quebras nas vendas.

6. Hedvig está a revolucionar os seguros
Total arrecadado: 28 milhões de euros.
Atividade: a Hedvig é uma seguradora, atualmente ativa nos países nórdicos, que encontrou um nicho no mercado para incorporar seguros em produtos digitais. Um exemplo é uma aplicação popular que os proprietários de vivendas usam para gerir as interações com os seus inquilinos. O Hedvig permite que a app distribua seguros. Portanto, o primeiro mês do prémio do seguro já está incluído para todos os que usam a aplicação.

7. Volt.io simplifica as integrações de pagamentos
Total angariado: 19,6 milhões de euros.
Atividade: a Volt pretende simplificar drasticamente as integrações de pagamento e permitir pagamentos de conta para conta entre bancos e comerciantes. A empresa afirma que a sua tecnologia pode reduzir o ciclo de caixa e também aumentar a conversão.

8. Qover cria apólices de seguro flexíveis
Total angariado: 35,5 milhões de euros.
Atividade: a Qover criou e desenvolveu uma ferramenta integrada que visa reduzir a complexidade das apólices de seguro. A empresa tem entre os seus clientes empresas como Revolut e Deliveroo. No caso da Deliveroo, a Qover oferece apólices de seguro flexíveis para as bicicletas dos motociclistas.

9. Copper ajuda a gerir aos investimentos em criptomoedas
Total angariado: 72,4 milhões de euros.
Atividade: a Copper, com sede em Londres, permite que os investidores giram os seus investimentos em várias criptomoedas. A empresa oferece uma infraestrutura segura para investidores institucionais de ativos digitais. A empresa afirma que usa criptografia para proteger os investidores de ataques.

10. Simplesurance permite que vendedores online ofereçam seguro no ponto de venda
Total angariado: 66,5 milhões de euros.
Atividade: a Simplesurance, com sede em Berlim, permite que os clientes giram as suas várias apólices de seguro através de uma aplicação. Também permite que entrem em contato diretamente com os seus corretores.

11. Apexx facilita pagamentos a vendedores online com clientes internacionais
Total angariado: 16,2 milhões de euros.
Atividade: Apexx é um agregador de pagamentos que liga comerciantes a ecossistemas de pagamentos em todo o mundo através da sua API. A empresa afirma que pode ajudar as empresas a entrar em novos mercados.

A tecnologia da Apexx deteta a moeda e a localização de um cliente e coloca-o em contacto com as operadoras de pagamento locais como WeChat na China ou PayPal nos EUA. O resultado é um fluxo de checkout otimizado e mais controlo e flexibilidade para os comerciantes, garante a start-up.

12. Finmid, numa fase inicial, permite que empresas de software ofereçam serviços financeiros
Total arrecadado: A ser anunciado.
Atividade: a Finmid, sediada em Berlim, está a construir uma ferramenta financeira integrada que será comercializada principalmente para empresas de software. A API permitirá que as empresas ofereçam serviços financeiros nos seus pontos de venda.

13. WealthKernel fornece aos desenvolvedores a infraestrutura para oferecer serviços de gestão patrimonial
Total angariado: 17,5 milhões de euros.
Atividade: WealthKernel é uma API que permite às empresas disponibilizar propostas de poupança, investimento e previdência sem que tenham de construir a sua própria infraestrutura. A start-up construiu canais seguros ​​e compatíveis que as empresas podem aproveitar para escalar as suas propostas de investimento.

14. Hokodo ofrece seguros para pequenas empresas através de API
Total angariado: 14,4 milhões de euros.
Atividade: a Hokodo disponibiliza às PME seguro para pequenas empresas através de interfaces de programação de aplicações fáceis de usar.

15. Flock, a seguradora de táxis voadores
Total angariado: 18,1 milhões de euros.
Atividade: a Flock, com sede em Londres, oferece seguro integrado para frotas de veículos comerciais, incluindo drones, carros e táxis voadores, e é apoiada pela empresa de capital Social do investidor canadiano Chamath Palihapitiya.

16. Pennylane descreve-se como um sistema operacional de contabilidade
Total angariado: 34,05 milhões de euros.
Atividade: a plataforma Pennylane sediada em Paris permite que os gestores de negócio tenham uma visão em tempo real dos seus dados financeiros para que possam tomar as decisões certas.