O que vai moldar o mercado das fintechs este ano, segundo a Rauva

Inteligência Artificial, open banking e transferências SEPA instantâneas estarão em destaque no setor das fintech este ano.

As inovações tecnológicas têm transformado a forma como as instituições financeiras operam e interagem com os clientes e este ano não será diferente. Para 2025, a plataforma portuguesa de gestão financeira integrada Rauva – que acredita que ao integrar tecnologias emergentes como IA e open banking as empresas podem melhorar a experiência dos utilizadores, e também impulsionar a transformação digital de todo o setor financeiro – identificou as principais tendências que irão moldar o setor.

1. Avanços na aplicação da IA

Com aplicações que vão desde a análise preditiva até à automação do atendimento ao cliente, sem esquecer a gestão de risco, as inovações como a IA trazem oportunidades de transformação às empresas prestadoras de serviços. Sendo uma tecnologia que permite analisar grandes volumes de dados em tempo real, terá impacto na forma como se podem simplificar processos complexos, assim como assegurar maior confiança entre os utilizadores ao permitir a monitorização de transações suspeitas, por exemplo.
A Inteligência Artificial permite gerar insights personalizados a partir de vastas quantidades de informação, melhorando a experiência dos utilizadores e garantindo produtos e serviços alinhados com as suas necessidades.

2.Proliferação do Open Banking

A adoção do open banking, um modelo que permite aos clientes partilharem de forma segura os seus dados financeiros com terceiros autorizados, tem vindo a crescer rapidamente e prevê-se que assim continue em 2025. Este sistema baseia-se no uso de APIs  (Application Programming Interfaces) que possibilitam a integração entre bancos e outros prestadores de serviços financeiros, promovendo maior transparência e controlo por parte dos utilizadores. Dessa forma, os clientes beneficiam de ferramentas de gestão financeira personalizadas, soluções de pagamento mais económicas e acesso facilitado a produtos adaptados às suas necessidades.

Tirando partido das APIs de Open Banking, a fintech permite aos empreendedores sincronizarem múltiplas contas bancárias de diferentes instituições financeiras diretamente numa única plataforma. A integração simplifica a gestão financeira, aumenta a eficiência nas transações e oferece métodos de pagamento mais rápidos e seguros, combinando a agilidade das transferências SEPA Instantâneas com as vantagens do open banking.

3. Transferências SEPA Instantâneas como padrão

Com a crescente adoção das transferências SEPA instantâneas na Europa, as empresas beneficiam de pagamentos em tempo real, garantindo liquidez imediata e melhor gestão de fluxos de caixa. Ao contrário das transferências tradicionais, que podem demorar alguns dias e causar impacto negativo no fluxo de trabalho ou entropia nos negócios, estas operações são concluídas em segundos, mesmo fora do horário comercial, permitindo respostas rápidas e eliminando atrasos críticos em transações financeiras.

Olhando para 2025, o setor fintech continuará a ser um motor de transformação na indústria financeira, promovendo maior inclusão, inovação e eficiência. A adoção de novas tecnologias demonstra o potencial para simplificar operações, melhorar a experiência do utilizador e aumentar a competitividade das empresas. Estas tendências refletem um mercado cada vez mais centrado nas necessidades dos consumidores, garantindo soluções financeiras mais rápidas, acessíveis e personalizadas, com impacto direto na forma como se experienciam os serviços financeiros no dia a dia.