9 passos para criar riqueza e garantir um futuro financeiramente próspero

Comece a implementar estes passos hoje para garantir um amanhã financeiramente mais próspero.

Muitas pessoas perguntam como podem juntar dinheiro para poupar ou investir, se quase nem chega para as despesas “normais” do dia a dia. A verdade é que construir riqueza não se cinge apenas a juntar dinheiro. É um processo estratégico e intencional que envolve um planeamento cuidadoso, orçamento disciplinado e hábitos financeiros inteligentes. Para o ajudar a criar riqueza e a ter um futuro financeiramente mais próspero, a Forbes partilha nove passos que deve começar a seguir já hoje.

Passo 1: Faça um plano
O primeiro passo é criar um plano financeiro abrangente. Defina os seus objetivos de curto e de  longo prazo, incluindo compras importantes, investimentos e planos de reforma. Ter um roteiro ajuda a manter o foco e a motivação.

Passo 2: Prepare um orçamento
Um orçamento funciona como uma “bússola” financeira, orientando-o em direção aos seus objetivos. Neste sentido, Warren Buffett aconselha: “Não economize o que sobra após gastar; gaste o que sobra após economizar”.

Priorize a poupança antes dos gastos não obrigatórios, para garantir os seus objetivos financeiros. Acompanhe as receitas e as despesas meticulosamente, identificando áreas para reduzir e redirecionar fundos para poupança e investimentos. Um orçamento bem estruturado torna-se numa ferramenta estratégica, que o ajudam a alocar recursos de forma eficaz e a alcançar prosperidade financeira.

Passo 3: Construa a sua reserva de emergência
A vida é imprevisível e as despesas inesperadas podem prejudicar o seu progresso financeiro. Estabelecer uma reserva de emergência ajudá-lo-á a ter segurança financeira. A maioria dos especialistas sugere acumular três a seis meses de despesas numa aplicação sem muito risco e com grande liquidez, facilmente acessível para amortecer em circunstâncias imprevistas.

Segundo Suze Orman, especialista em finanças pessoais, “não me importa se tem dívidas no cartão de crédito, não me importa se tem dívidas ligadas á educação – não me importa que dívida tem. Você tem que ter essa reserva de emergência”.

Passo 4: Automatize sua vida financeira
Configure transferências automáticas para poupança, investimentos e pagamentos de contas. A automação garante consistência na construção de riqueza e reduz as probabilidades de não cumprir os prazos. Também elimina a tentação de gastar dinheiro que deveria ser direcionado para os seus objetivos financeiros.

Passo 5:  Evite dívidas
Gerir efetivamente e evitar dívidas é um aspecto crítico na construção de riqueza. Num artigo publicado no GOBankingRates.com, Jay Zigmont, fundador da Childfree Wealth, revelou: “Enquanto nos livrávamos das dívidas, a minha esposa e eu éramos rigorosos com o nosso orçamento. Agora que estamos livres de dívidas, ainda temos categorias de orçamento e monitorizamos os nossos gastos todos os meses. A chave é escolher um orçamento ou aplicação que ajude a fazer melhorias todos os meses”.

Passo 6: Maximize as suas economias da reforma
Para Suze Orman, um passo crucial na construção de riqueza é maximizar as suas economias de reforma. “No mínimo, você deseja economizar 10% do seu salário para a sua reforma. Isto é o mínimo. Eu acho que 15% é um alvo mais inteligente”, sugere a especialista, recomendando um aumento imediato de pelo menos um ponto percentual na sua taxa de contribuição se estiver abaixo das metas.

“Não me diga que  não pode pagar. Você não pode se dar ao luxo de não o fazer. E eu tenho certeza de que um aumento de um ponto percentual é algo com que você pode se adaptar”, salienta.  Suze aconselha ainda um aumento anual de pelo menos um ponto percentual até atingir a meta de 15%, destacando a sua importância para uma reforma segura.

Passo 7: Mantenha a diversificação
A diversificação é um princípio crucial na gestão de riqueza. Distribua os seus investimentos por várias classes de ativos para reduzir o risco. Isso garante que a sua carteira seja independente do desempenho de um único investimento, proporcionando uma base mais estável e resiliente para a sua riqueza.

A diversificação não é apenas uma estratégia, é uma abordagem de gestão de risco que protege contra o impacto das flutuações do mercado. Ao aderir a este princípio, protege os seus investimentos e aumenta o potencial de crescimento a longo prazo.

Passo 8: Aumente a sua receita
Procure continuamente oportunidades para aumentar o seu rendimento. Isso pode envolver investir em formação,  negociar um aumento salarial ou explorar atividades paralelas e oportunidades de investimento. Aumentar o seu potencial de ganhos acelera a sua jornada de construção de riqueza.

Passo 9: Seja intencional com o seu dinheiro
Nas palavras de Shruti Joshi, presidente e diretora de operações da Facet Wealth: “A chave para desbloquear o potencial do dinheiro na sua vida é ser mais intencional sobre as suas decisões financeiras e garantir que o seu dinheiro está alinhado com a vida que quer viver e a pessoa que quer ser”.