Como investir em segurança? A CMVM dá 10 dicas.

Num mundo cada vez mais digital, também propício a mais fraudes e produtos não controlados, a Comissão do Mercado de Valores Mobiliário (CMVM) aproveitou o mote da Semana Mundial do Investidor para chegar mais próximo a quem quer investir, mas não sabe como.

A propósito da Semana Mundial do Investidor, a Comissão do Mercado de Valores Imobiliários (CMVM) elaborou um documento com 10 boas práticas de investimento.

A iniciativa insere-se num conjunto de ações que pretendem promover a educação e proteção do investidor. Eis os conselhos do supervisor do mercado.

1. Certifique-se que o intermediário financeiro está registado
Antes de investir, deverá verificar se a entidade com a qual pretende realizar o seu investimento está autorizada a fazê-lo. “Para exercer a sua atividade, nomeadamente para o aconselhar ou implementar as decisões dos investidores, os intermediários financeiros têm que estar registados junto da CMVM”, lembra o supervisor. Esta informação pode ser consultada em www.cmvm.pt, nos Sistema de Difusão de Informação -> Intermediários Financeiros.

2. Garanta a qualidade da informação
Leia com atenção os documentos que caracterizam o instrumento financeiro antes de o subscrever ou adquirir, e nunca assine qualquer documento se tiver dúvidas ou não compreender as características do produto ou serviço que pretende contratar.

A CMVM aconselha a que se certifique que todas as informações em que se baseou para tomar uma decisão constam de documentos escritos, datados e assinados. “Se quiseres reclamar mais tarde este é um cuidado essencial”, lê-se na brochura “Dicas CMVM ao Investidor”.

3. Conheça o seu perfil de risco
O supervisor lembra que o intermediário financeiro deve preencher um formulário para avaliar o seu perfil de risco enquanto investidor. As designações mais comuns para o perfil de risco são “conservador”, “moderado”, “arrojado/agressivo”.

Esta é uma ferramenta essencial que o ajudará a conhecer se tem maior ou menor aversão ao risco e permitirá traçar “uma estratégia de investimento responsável e adequada considerando ainda o seu objetivo de investimento e situação financeira, a tua disponibilidade para aplicações de curto, médio ou longo prazo, bem como os teus conhecimentos sobre os diferentes instrumentos financeiros”.

4. Diversifique os investimentos
Lembre-se da importância de diversificar os instrumentos financeiros em que aplica o seu dinheiro, de forma a reduzir os riscos. Ou seja, é recomendável investir em diferentes produtos financeiros, com graus de risco distintos, diversificando também em zonas geográficas e setores da atividade económica.

5. Informe-se e quantifique comissões e custos
Comprar, vender e manter produtos de investimento tem custos associados, sendo os principais em forma de comissões, custos de transação ou de corretagem, de guarda de títulos (ou custódia / registo e depósito) ou de reembolso, entre outras. “Estes custos têm impacto na rentabilidade do investimento, pelo que deves tê-los sempre em conta no momento de investir, pedindo simulações e uma quantificação tão rigorosa quanto possível dos seus valores”, alerta a CMVM.

6. Cuidado com os retornos garantidos
Promessas de rentabilidades elevadas com pouco ou nenhum risco são indícios clássicos de fraude, segundo o supervisor. Todos os investimentos têm associado algum risco e a perspetiva de maiores retornos significa que estará a assumir também maiores riscos.

7. Reconheça os indícios de fraude
A CMVM deixa alguns conselhos aos investidores, para que se protejam de situações fraudulentas:

• Duvidar de investimentos em que são prometidas elevadas rentabilidades e baixo risco;
• Desconfiar de retornos muito acima da média do mercado;
• Evitar tomar decisões precipitadas e desconfiar de pedidos de respostas rápidas, em particular associadas a temas complexos ou inovadores;
• Obter o máximo de informação sobre a entidade e operações propostas e verificar se as entidades são registadas na CMVM;
• Exigir respostas concretas a questões como: “Como conseguiram o meu nome e contacto?”, “Estão registados na CMVM?”, “Quais as comissões e custos nesta aplicação?”, “Podem enviar prospetos, fichas técnicas e propostas de investimento por email ou correio?”, “Qual é o risco?”
• Evitar dar informação pessoal a pessoas ou entidades quando tem dúvidas quanto à sua idoneidade.

8. Tome decisões conscientes
Enquanto investidor, deve procurar aplicar as suas poupanças de forma consciente e responsável, exigindo toda a informação necessária à decisão e tomando precauções, como conhecer o teu perfil de risco ou diversificar as poupanças. O investimento é uma decisão individual, o que significa também que um produto financeiro pode ser adequado para determinado investidor, e não o ser para outro.

9. Preste atenção à conjuntura internacional
“A economia mundial está cada vez mais globalizada e essa realidade é ainda mais evidente no sistema financeiro. Por isso, na gestão dos teus investimentos, deves procurar estar informado sobre o que se passa na conjuntura internacional e perceber que impactos poderá ter nos vários instrumentos financeiros”, escreve a CMVM.

10. Conte com a CMVM
Por fim, a CMVM lembra que zela “para que todas as regras que regem os mercados de capitais sejam cumpridas”, prestando apoio aos investidores nas suas dúvidas, necessidades de informação e reclamações.

Podes contactar esta entidade por telefone ou por email para os contactos gerais ou, se fores investidor de retalho, para a linha verde (gratuita) – 800205339 – ou para o email investidores@cmvm.pt.